배당 ETF 투자｜프리랜서 수입 월 400만 원으로 현실 투자 시작하기

안녕하세요. 오늘은 프리랜서로 월 400만 원 정도 벌면서 현실적으로 ETF 투자를 시작하는 루틴을 공유하려고 합니다.
저는 프리랜서라 달마다 급여가 고정적이지 않아서 근로소득 외 금융 소득에 대한 필요성을 항상 느끼고 있습니다. 💸

그래서 이런 저런 고민을 하다가 ETF 투자를 작년 11월부터 시작하게 되었습니다.

 

 

 

자산 성장 추이, 한 해 투자 수익률 전체자산의 15.28%

 

한 해 기준으로 전체 자산의 15.28% 정도의 수익률을 얻었습니다. SCHD 비율이 높은데 많이 올라주지 않아서 아쉽긴 합니다만, 배당금으로도 연 100만원정도를 수령할 수 있기 때문에 심심한 위안을 얻고 있습니다.

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1. 월 400만 원 수입, 어떻게 나눠야 할까?

저는 수입 편차가 커서 평균적으로 세금 공제 후 300후반에서 400 초반대가 되는데요.

저는 아주 간단하게 아래처럼 나눠봤습니다. 

• 💰 생활비: 120~150만 원
• 🪙 투자금 : 그 외에 모두 투자
• 투자 후 여유 자금 : 100만원 정도 CMA 통장

특히나 저는 출퇴근을 하지 않고 집에서 근무하기 때문에 교통비, 꾸밈비등이 크게 절약이 되어서 돈을 모으기 훨씬 수월했습니다. 저는 재작년 11월정도부터 매달 적게는 30만원부터 많게는 700~800만원씩 적립식 투자를 해왔습니다. 본격적으로 투자를 시작한 건 11월 정도였고, 거의 1년정도 되었네요. 

 

저는 SCHD라는 배당주를 40%, QQQM을 20%, 개별주 엔비디아 30%, 코어위브 5%정도, 금 1% 정도 이렇게 투자를 하고 있습니다. 

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2. ETF는 왜 선택했을까?

처음엔 주식에 관심이 많아서 개별 종목도 봤지만… 솔직히 일일이 공부하고 타이밍 잡는 건 프리랜서에겐 부담이 크더라고요. 그래서 저는 그냥 **ETF(인덱스 펀드)**로 방향을 틀었습니다.

ETF를 선택한 이유는:

• 📊 분산 투자로 리스크 낮추기
• ⏳ 매달 정액 투자만으로 충분
• 💸 배당 ETF라면 배당금도 받기 가능

특히 저는 미국 ETF인 SCHD(배당 성장 ETF)와 QQQM(나스닥 ETF)에 나눠서 투자하고 있어요.

• SCHD → 안정적인 배당과 장기 복리 목적

 

• QQQM → 기술 성장주로 중장기 자산 성장

 

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3. 매달 자동 이체로 ‘투자 루틴’ 만들기

프리랜서 수입이 일정하지 않다 보니 “투자를 생활비보다 먼저 떼는 구조”를 만들었어요.
매달 25일에 수입이 들어오면 1~2일 안에 바로 투자금 150만 원을 증권 계좌로 옮겨요.

• 100만 원 → SCHD
• 50만 원 → QQQM

이렇게 정해놓으니까 ‘이번 달은 좀 힘드니까 나중에 해야지…’ 하는 생각이 줄더라고요.
👉 핵심은 투자를 소비보다 먼저 자동화하는 거예요.

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4. 환율과 세금도 고려하기

미국 ETF를 하다 보면 신경 써야 할 게 환율이에요.
저는 환율이 1,380원 기준일 때를 기준선으로 삼아서,

• 1,380원 이상이면 조금 보류
• 1,380원 이하일 때는 적극 매수

오늘자 환율 1달러 = 1430원

 

이렇게 단순한 원칙을 세워뒀어요. 요즘 같은 때는 환율이 만성적으로 오르고 있는데 달러로 최대한 보유하려고 하는 중입니다. 처음부터 이 부분을 고려해서 목표 수익률을 잡아야 현실적인 계획을 세울 수 있어요.

전 세계에서 인플레이션을 유발해서 각 나라의 막대한 정부빚을 완화하기 위해서 정책을 돈을 풀고 금리를 내리는 형태로 가고 있기때문에 최대한 한국 돈 현금보다는 주식이나 달러 등으로 바꾸는 것이 좋을 것 같습니다.

현재는 약달러인데도 불구하고, 1,430원대인데 앞으로 1,600원까지 열려있을 가능성이 높을 것 같습니다.

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5. 단기 수익보다 ‘루틴’이 핵심

저는 일단은 배당주를 40% 정도 사게된 배경에는 수입이 없을 경우를 대비해서 빨리 현금흐름을 만들고 싶어서 투자를 하게되었는데요. 아직은 SCHD로 크게 재미를 보지 못하고 있습니다. 앞으로 꾸준히 매수하면서 좋은 결과가 있기를 바래야겠는데요. 제가 설정한 기준은 이렇습니다 👇

• 📅 투자 기간: 최소 10년
• 💸 목표 배당금: 월 200만 원
• 🧭 자산 배분: SCHD 50% / QQQM 50%

SCHD 배당금이 월 200만원 이상 나오기 위해서는 일시금 3억정도가 필요한데요. 일찍 투자하면 할 수록 복리의 이익을 누릴 수 있어서 3억보다 적은 돈으로 월 200만원 이상의 배당금을 받을 수 있을 것으로 추정됩니다.

 

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6. 마무리 – 투자도 결국 ‘습관 게임’

프리랜서로 투자한다고 해서 거창한 걸 할 필요는 없어요.

매달 일정 금액을 ETF에 넣는 것만으로도 충분히 자산을 키울 수 있어요.
처음부터 큰돈을 벌려 하기보다는, 루틴을 먼저 만드는 게 1순위입니다.

 

저는 지인들에게 단 돈 만원이라도 한번 투자를 해서 성과를 내봐라 라는 말을 꾸준히 해왔는데요.

아무래도 평상시에 지출하는 돈이 많으면 투자도 부담스럽게 느껴지는 사람이 많아서 그런지, 실행으로 옮기시는 분들은 보지 못했습니다.

앞으로도 제 투자 루틴과 변화 과정을 블로그에 꾸준히 공유해볼게요.
혹시 비슷하게 프리랜서로 투자 시작하신 분들 있다면, 댓글로 루틴도 공유해주세요 🙌